{"id":14662,"date":"2021-06-07T04:20:00","date_gmt":"2021-06-07T04:20:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.viafirma.com\/blog-xnoccio\/?p=14662"},"modified":"2026-04-29T07:13:59","modified_gmt":"2026-04-29T05:13:59","slug":"que-es-kyc-know-your-customer","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.viafirma.com\/es\/que-es-kyc-know-your-customer\/","title":{"rendered":"KYC: Qu\u00e9 es y c\u00f3mo evita fraudes financieros"},"content":{"rendered":"\r\n<p class=\"has-text-align-left\"><strong>\u00bfQu\u00e9 es KYC?<\/strong> Know Your Customer se ha convertido en un procedimiento de obligado cumplimiento para las entidades financieras que quieran recibir a un nuevo cliente. El proceso \u00abConoce a tu Cliente\u00bb refuerza la lucha contra actividades delictivas fiscales, blanqueo de capitales y financiamiento de terrorismo. Para su cumplimentaci\u00f3n, los m\u00e9todos de identificaci\u00f3n electr\u00f3nica como los de Viafirma pueden ser de gran ayuda.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>En este art\u00edculo profundizaremos en este concepto, su importancia y c\u00f3mo Viafirma puede ayudar a digitalizar este proceso.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<p><!--more--><\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<h2 class=\"wp-block-heading\">La soluci\u00f3n al fraude financiero:\u00a0<em>Know Your Customer<\/em>\u00a0(KYC)\u00a0<\/h2>\r\n\r\n\r\n\r\n<p><em><strong>KYC<\/strong><\/em>\u00a0es una metodolog\u00eda que permite <strong>verificar a los clientes<\/strong> para <strong>evitar cualquier tipo de fraude<\/strong>. Se trata de un procedimiento que se ha realizado tanto a clientes antiguos como a nuevos usuarios, dentro del proceso conocido como\u00a0<em>onboarding<\/em>.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>A lo largo de un proceso KYC <strong>se solicitar\u00e1 al cliente ciertos documentos y pruebas identificativas<\/strong> que se contrastar\u00e1n con instituciones y fuentes de confianza. Con base en estos datos, se analizar\u00e1n sus futuros movimientos por si se detecta alguna anomal\u00eda.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>Normalmente, esta identificaci\u00f3n suele realizarse a trav\u00e9s de documentaci\u00f3n oficial como el DNI, NIF, pasaporte o NIE para clientes extranjeros. Adem\u00e1s, sol\u00eda requerirse la presencia f\u00edsica del cliente en la entidad bancaria para verificar su identidad.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>Este proceso suele realizarse de forma presencial, pero la realidad es que existen herramientas para llevarlo a cabo de forma telem\u00e1tica.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Por qu\u00e9 necesitamos\u00a0<em>Know Your Customer<\/em><\/h2>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>Aparte de ser \u00fatil para establecer relaciones entre la entidad y el usuario, el KYC es una pieza importante en la <strong>lucha contra la delincuencia financiera<\/strong> y el <strong>blanqueo de capitales<\/strong>; siendo un aspecto fundamental la <strong>identificaci\u00f3n del cliente<\/strong>. Este tipo de hechos delictivos est\u00e1n siendo cada vez m\u00e1s habituales desde la crisis del coronavirus. De hecho, forman parte de lo que la\u00a0<em>Europol<\/em>\u00a0ha denominado como\u00a0<em>corona cr\u00edmenes<\/em>.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>Desde este cuerpo de polic\u00eda europeo se advierte que todo lo relacionado con la actual coyuntura presionar\u00e1 al sistema financiero y bancario provocando que los fraudes, el lavado de dinero y la corrupci\u00f3n aumenten.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>Por otra parte, la Comisi\u00f3n Nacional del Mercado de Valores (CNMV), principal entidad supervisora a nivel nacional de este entorno, advierte que tenemos que tener especial cuidado con las ofertas provenientes de\u00a0<a href=\"https:\/\/www.cnmv.es\/DocPortal\/Publicaciones\/Guias\/chiringuitos.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">\u201cchiringuitos\u201d financieros<\/a>, entidades no registradas que ofrecen suculentos productos que carecen de ninguna garant\u00eda o tienen un elevado riesgo; siendo demasiado complejos de entender para los no expertos.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>A todo esto debemos a\u00f1adir que la <strong>Autoridad Europea de Valores y Mercados<\/strong> (ESMA)\u00a0informa\u00a0que <strong>cada vez son m\u00e1s los inversores minoristas que se acercan a un mercado para el que no est\u00e1n debidamente preparados<\/strong>, siendo las v\u00edctimas propicias.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<h2 class=\"wp-block-heading\">La reacci\u00f3n legal ante el fraude financiero en Espa\u00f1a y Europa<\/h2>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>El auge de nuevas tecnolog\u00edas digitales y el uso de Internet obliga a definir leyes que luchen contra el fraude online. Cada pa\u00eds tiene en su propio marco legal sus \u201carmas\u201d para luchar contra el fraude financiero. En el caso de Espa\u00f1a, estas medidas se est\u00e1n mostrando de lo m\u00e1s efectivas, una afirmaci\u00f3n que se sustenta en las\u00a0<a href=\"https:\/\/www.lavanguardia.com\/vida\/20191204\/472057529031\/economia--el-gafi-situa-a-espana-entre-los-mejores-paises-contra-el-blanqueo-de-capitales-y-financiacion-al-terrorismo.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">conclusiones<\/a>\u00a0extra\u00eddas por el Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI).<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>GAFI ha realizado una <strong>evaluaci\u00f3n sobre el sistema espa\u00f1ol de prevenci\u00f3n y lucha contra el blanqueo de capitales<\/strong> y la <strong>financiaci\u00f3n del terrorismo<\/strong>. En ella se expresa que estamos entre los l\u00edderes mundiales tanto desde el punto de vista normativo como del t\u00e9cnico. Resumiendo brevemente, el sistema institucional y financiero espa\u00f1ol es calificado como \u201catractivo y seguro\u201d.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img decoding=\"async\" class=\"wp-image-14668\" src=\"https:\/\/www.viafirma.com\/wp-content\/uploads\/2020\/07\/Know-Your-Customer-KYC.jpg\" alt=\"Sucursales utilizar\u00e1n la firma digital para su KYC\" \/><\/figure>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>Si nos vamos al nivel europeo, son dos los recursos legales disponibles para la lucha contra el fraude: el ya conocido\u00a0eIDAS\u00a0y las Directivas AMLD (anti-money laundering Directive o directiva anti-lavado de dinero).<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>Europa se encuentra en la\u00a0quinta Directiva AMLD, la 5AMLD; publicada en el Diario Oficial de la Uni\u00f3n Europea en 2018. Uno de los principales aspectos recogidos en 5AMLD es la <strong>obligaci\u00f3n por parte de los titulares de cuentas bancarias de identificarse por completo<\/strong>, tanto en banca tradicional como en banca online y\u00a0<em>fintech<\/em>. Para ello, hace referencia al eIDAS y a los servicios de confianza electr\u00f3nica para llevar a cabo dicha identificaci\u00f3n.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 aporta Viafirma al proceso de KYC?<\/h2>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>Las soluciones de Viafirma permiten prescindir de <strong>cualquier tipo de tr\u00e1mite presencial para una correcta identificaci\u00f3n<\/strong>, ya que disponemos de medios electr\u00f3nicos\u00a0que permiten contrastar la identidad de una persona de manera completamente fiable y conforme a la legalidad vigente.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>Este a\u00f1o <strong>estrenamos integraci\u00f3n con\u00a0MATI<\/strong>, un proveedor KYC especializado en verificaci\u00f3n y validaci\u00f3n de identidades. Desde nuestro software incluiremos una validaci\u00f3n basada en video-onboarding del usuario final, solicit\u00e1ndole una prueba de vida y una imagen de su documento de identidad.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<figure class=\"wp-block-embed is-type-rich is-provider-gestor-del-servicio wp-block-embed-gestor-del-servicio wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\">\r\n<div class=\"wp-block-embed__wrapper\">https:\/\/www.youtube.com\/embed\/ZatxZqzpkxM<\/div>\r\n<\/figure>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>La inclusi\u00f3n de la\u00a0<strong>firma electr\u00f3nica<\/strong> es ideal para este tipo de procesos, ya sea con o sin\u00a0certificado digital, acompa\u00f1ada de\u00a0alg\u00fan tipo de evidencia biom\u00e9trica garantizando la identidad del cliente y reforzando la seguridad de todo el proceso.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>Por lo tanto, las soluciones de firma online como las de Viafirma tienen mucho que aportar a entidades financieras, agilizando todo el proceso de identificaci\u00f3n y mejorando la experiencia de usuario de manera 100% legal y segura.<\/p>\r\n<p><span style=\"font-weight: 400;\"><div class=\"vf_related_posts_wrapper\"><h2 class=\"vf_related_posts_title\">Informaci\u00f3n relacionada<\/h2><div class=\"vf_related_posts\"><article class=\"vc_gitem-post-data-source-post\"><a href=\"https:\/\/www.viafirma.com\/es\/verificar-una-firma-digital\/\"><div class=\"vc_gitem-post-image\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"768\" height=\"512\" src=\"https:\/\/www.viafirma.com\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Como-comprobar-la-autenticidad-de-una-firma-electronica-768x512.webp\" class=\"attachment-medium_large size-medium_large wp-post-image\" alt=\"Verificar una firma digital\" srcset=\"https:\/\/www.viafirma.com\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Como-comprobar-la-autenticidad-de-una-firma-electronica-768x512.webp 768w, https:\/\/www.viafirma.com\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Como-comprobar-la-autenticidad-de-una-firma-electronica-300x200.webp 300w, https:\/\/www.viafirma.com\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Como-comprobar-la-autenticidad-de-una-firma-electronica.webp 1024w\" sizes=\"auto, (max-width: 768px) 100vw, 768px\" \/><\/div><\/a><div class=\"vc_gitem-post-data\"><h3 class=\"vc_gitem-post-data-source-post_title\"><a href=\"https:\/\/www.viafirma.com\/es\/verificar-una-firma-digital\/\">Verificar una firma digital<\/a><\/h3><p>Claves para verificar firmas digitales correctamente<\/p><\/div><\/article><article class=\"vc_gitem-post-data-source-post\"><a href=\"https:\/\/www.viafirma.com\/es\/firma-electronica-fintech\/\"><div class=\"vc_gitem-post-image\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"584\" height=\"250\" src=\"https:\/\/www.viafirma.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/andrew-gook-180723-584x250-1.webp\" class=\"attachment-medium_large size-medium_large wp-post-image\" alt=\"Ventajas de la firma electr\u00f3nica en el Sector Fintech\" srcset=\"https:\/\/www.viafirma.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/andrew-gook-180723-584x250-1.webp 584w, https:\/\/www.viafirma.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/andrew-gook-180723-584x250-1-300x128.webp 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 584px) 100vw, 584px\" \/><\/div><\/a><div class=\"vc_gitem-post-data\"><h3 class=\"vc_gitem-post-data-source-post_title\"><a href=\"https:\/\/www.viafirma.com\/es\/firma-electronica-fintech\/\">Ventajas de la firma electr\u00f3nica en el Sector Fintech<\/a><\/h3><p>La era digital ha supuesto una revoluci\u00f3n a nivel tecnol\u00f3gico<\/p><\/div><\/article><article class=\"vc_gitem-post-data-source-post\"><a href=\"https:\/\/www.viafirma.com\/es\/creditos-financieros\/\"><div class=\"vc_gitem-post-image\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"768\" height=\"475\" src=\"https:\/\/www.viafirma.com\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/blog_creditos-768x475.webp\" class=\"attachment-medium_large size-medium_large wp-post-image\" alt=\"\u00bfPor qu\u00e9 a los usuarios de un cr\u00e9dito deber\u00eda preocuparles la plataforma de firma que utiliza su banco?\" srcset=\"https:\/\/www.viafirma.com\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/blog_creditos-768x475.webp 768w, https:\/\/www.viafirma.com\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/blog_creditos-300x186.webp 300w, https:\/\/www.viafirma.com\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/blog_creditos-1024x634.webp 1024w, https:\/\/www.viafirma.com\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/blog_creditos.webp 1228w\" sizes=\"auto, (max-width: 768px) 100vw, 768px\" \/><\/div><\/a><div class=\"vc_gitem-post-data\"><h3 class=\"vc_gitem-post-data-source-post_title\"><a href=\"https:\/\/www.viafirma.com\/es\/creditos-financieros\/\">\u00bfPor qu\u00e9 a los usuarios de un cr\u00e9dito deber\u00eda preocuparles la plataforma de firma que utiliza su banco?<\/a><\/h3><p>Digitalizaci\u00f3n financiera: seguridad y confianza en cr\u00e9ditos financieros<\/p><\/div><\/article><\/div><\/div><\/span><\/p>\r\n\r\n\r\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Procedimiento obligatorio para entidades financieras al recibir clientes...","protected":false},"author":1,"featured_media":28256,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"site-sidebar-layout":"default","site-content-layout":"","ast-site-content-layout":"default","site-content-style":"default","site-sidebar-style":"default","ast-global-header-display":"","ast-banner-title-visibility":"","ast-main-header-display":"","ast-hfb-above-header-display":"","ast-hfb-below-header-display":"","ast-hfb-mobile-header-display":"","site-post-title":"","ast-breadcrumbs-content":"","ast-featured-img":"","footer-sml-layout":"","ast-disable-related-posts":"","theme-transparent-header-meta":"default","adv-header-id-meta":"","stick-header-meta":"default","header-above-stick-meta":"","header-main-stick-meta":"","header-below-stick-meta":"","astra-migrate-meta-layouts":"set","ast-page-background-enabled":"default","ast-page-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"ast-content-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"footnotes":""},"categories":[111],"class_list":["post-14662","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-sector-financiero"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.viafirma.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/14662","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.viafirma.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.viafirma.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.viafirma.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.viafirma.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=14662"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.viafirma.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/14662\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":100853,"href":"https:\/\/www.viafirma.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/14662\/revisions\/100853"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.viafirma.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/28256"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.viafirma.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=14662"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.viafirma.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=14662"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}