{"id":14673,"date":"2020-08-20T18:34:40","date_gmt":"2020-08-20T18:34:40","guid":{"rendered":"https:\/\/www.viafirma.com\/blog-xnoccio\/?p=14673"},"modified":"2025-11-07T09:12:04","modified_gmt":"2025-11-07T08:12:04","slug":"compliance-financiero","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.viafirma.com\/es\/compliance-financiero\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 es el cumplimiento en el sector financiero &#8216;compliance&#8217;?"},"content":{"rendered":"\r\n<p class=\"has-text-align-center\"><em>El t\u00e9rmino compliance va adquiriendo fuerza entre todo tipo de empresas al tratarse de un escudo protector frente a serios problemas jur\u00eddicos. Esto cobra a\u00fan m\u00e1s fuerza en compa\u00f1\u00edas que, por las funciones que realizan, est\u00e1n m\u00e1s estrictamente reglamentadas, como es el caso de las pertenecientes al sector financiero.<\/em><\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<p><!--more--><\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 significa el t\u00e9rmino \u201c<em>compliance<\/em>\u201d?<\/h2>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>Vivimos en un entorno empresarial cada vez m\u00e1s complejo y con mayores regulaciones destinadas a la protecci\u00f3n de todas las partes implicadas en las actividades de negocio. Es por ello que las empresas necesitan ser extremadamente cuidadosas con que sus actividades cumplan fielmente todos los\u00a0requerimientos legales\u00a0propios de su entorno.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>No se trata de un asunto ni mucho menos secundario, ya que el\u00a0cumplimiento legal\u00a0exime a las empresas de problemas jur\u00eddicos que pueden derivar en sanciones monetarias (algunas de ellas muy elevadas) o, incluso, en penas m\u00e1s graves. Con\u00a0<em>compliance<\/em>\u00a0lograremos anticiparnos y prevenir muchos de estos conflictos.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>El t\u00e9rmino\u00a0<em>compliance\u00a0<\/em>se recogi\u00f3 por primera vez en el\u00a0comit\u00e9 de Supervisi\u00f3n Bancaria de Basilea\u00a0en 2005, el cual lo describi\u00f3 como:<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<p><em>\u201cEl compliance es el riesgo de que una organizaci\u00f3n pueda sufrir sanciones, multas, p\u00e9rdidas financieras o p\u00e9rdida de su reputaci\u00f3n como resultado de incumplimientos de las leyes, regulaciones, normas de autorregulaci\u00f3n o c\u00f3digos de conducta que se apliquen a su actividad.\u201d<\/em><\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>A\u00fan as\u00ed, compliance no debemos entenderlo exactamente como el riesgo, sino como el grado de cumplimiento normativo, inversamente proporcional al riesgo legal. Seg\u00fan\u00a0<em>Deloitte<\/em>:<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<p><em>\u201cEl compliance o cumplimiento normativo consiste en establecer las pol\u00edticas y procedimientos adecuados y suficientes para garantizar que una empresa desarrolle sus actividades y negocios conforme a la normativa vigente y a las pol\u00edticas y procedimientos internos, promoviendo una cultura de cumplimiento entre sus empleados, directivos y agentes vinculados\u201d<\/em><\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>Podemos decir que con\u00a0<em>compliance\u00a0<\/em>las empresas establecen una serie de acciones y pol\u00edticas destinadas a detectar y gestionar los riesgos derivados del incumplimiento de las obligaciones marcadas por la ley.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>Gracias a\u00a0<em>compliance\u00a0<\/em>no s\u00f3lo se gana en seguridad jur\u00eddica, sino que evitamos vulnerabilidades que podr\u00edan aprovechar delincuentes, como los cibercriminales, y que pueden derivar en grandes p\u00e9rdidas econ\u00f3micas. Tampoco hay que menospreciar la p\u00e9rdida de\u00a0reputaci\u00f3n\u00a0que podemos sufrir y que con seguridad repercutir\u00e1 en los resultados de negocio.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><em>Compliance\u00a0<\/em>en el sector financiero<\/h2>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>Por su propia naturaleza, el\u00a0sector financiero\u00a0es uno de los que m\u00e1s necesita de\u00a0<em>compliance<\/em>, debido a que se encuentra estrictamente regulado. Una alta regulaci\u00f3n que es consecuencia de la importancia y gravedad de muchos de los delitos que se pueden cometer, como el blanqueo de capitales o la financiaci\u00f3n ilegal de organizaciones criminales o terroristas, por mencionar s\u00f3lo algunos.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>Dentro de todas las iniciativas que se han puesto en marcha para la evaluaci\u00f3n de riesgos, vamos a comenzar hablando de los principales est\u00e1ndares internacionales, como son las normas ISO 31000 y la ISO 19600.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<ul class=\"wp-block-list\">\r\n<li>La\u00a0ISO 31000\u00a0para la Gesti\u00f3n de Riesgos: se trata de una norma general para el control de todo tipo de riesgos en la empresa, entre los que se encuentran los financieros.<\/li>\r\n<li>La\u00a0ISO 19600. Sistemas de Gesti\u00f3n\u00a0<em>Compliance<\/em>: aqu\u00ed ya se hace referencia expl\u00edcita al t\u00e9rmino\u00a0<em>compliance<\/em>. La nueva norma ISO 19600 se ha publicado como una gu\u00eda de referencia internacional para dotar a las organizaciones de un Sistema de Gesti\u00f3n de <em>Compliance <\/em>(cumplimiento normativo).<\/li>\r\n<\/ul>\r\n\r\n\r\n\r\n<figure class=\"wp-block-image aligncenter size-large is-resized\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"wp-image-14680\" src=\"https:\/\/www.viafirma.com\/wp-content\/uploads\/2020\/08\/Compliance-financiero.jpg\" alt=\"Compliance financiero\" width=\"768\" height=\"512\" \/><\/figure>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>Desde el punto de vista legislativo, tambi\u00e9n se han aprobado en los \u00faltimos a\u00f1os diversas leyes que afectan a\u00a0<em>compliance\u00a0<\/em>financiero y que merece la pena mencionar.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>Comenzamos con la\u00a0Normativa MiFID\u00a0o, lo que es lo mismo, la Directiva Europea sobre los Mercados de Instrumentos Financieros. Tiene como fin crear un\u00a0mercado \u00fanico\u00a0de servicios financieros y el fomento de la transparencia, la protecci\u00f3n al inversor y la competencia en los mercados financieros.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>Seguimos con el\u00a0Reglamento 596\/2014 (MAR), sobre el abuso de mercado. Con \u00e9l se crea un marco legal com\u00fan a nivel europeo para las operaciones financieras con informaci\u00f3n privilegiada, lo que incluye la comunicaci\u00f3n il\u00edcita de dicha informaci\u00f3n y la consecuente manipulaci\u00f3n del mercado. Una medida para la integridad de los mercados financieros comunitarios de la UE, la protecci\u00f3n de sus usuarios y el aumento de la confianza de los inversores.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>Complementando al Reglamento MAR, se encuentra la\u00a0Directiva 2014\/57 UE, que especifica las sanciones penales asociadas al abuso de mercado.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>Por \u00faltimo, haremos menci\u00f3n al Reglamento General de Protecci\u00f3n de Datos de la Uni\u00f3n Europea (RGPD), aplicable, por supuesto, al sector financiero. Dentro de este \u00e1mbito, por ejemplo, el RGPD proh\u00edbe el env\u00edo de\u00a0datos personales\u00a0a pa\u00edses extracomunitarios que no cuenten con las medidas de protecci\u00f3n adecuadas.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Uso de la firma digital para el\u00a0<em>compliance\u00a0<\/em>financiero<\/h2>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>Cuando hablamos de\u00a0firma electr\u00f3nica, si estamos m\u00e1s o menos formados sobre sus fundamentos, una de sus caracter\u00edsticas que se nos vendr\u00e1 primero a la mente es la seguridad que proporciona desde una perspectiva legal.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>Para ser a\u00fan m\u00e1s conscientes de todo lo que puede aportar la firma digital por el\u00a0<em>compliance<\/em>, debemos introducir el t\u00e9rmino\u00a0<em>compliance officer<\/em>. \u00c9ste no es, ni m\u00e1s ni menos, que el responsable de que la empresa cumpla con todas las exigencias legales. Por tanto, es su obligaci\u00f3n conocer al detalle las normas que afectan al negocio, as\u00ed como la\u00a0tramitaci\u00f3n documental\u00a0relacionada y establecer procedimientos internos de control.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>De todo esto podemos deducir que, con el uso de la firma electr\u00f3nica en las actividades empresariales, facilitaremos enormemente el trabajo del\u00a0<em>compliance officer<\/em>, puesto que la propia firma digital es una prueba de que los tr\u00e1mites documentales se han realizado de acuerdo a la ley.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>Por otra parte, la firma electr\u00f3nica tambi\u00e9n ayudar\u00e1 directamente al\u00a0<em>compliance officer<\/em>\u00a0en sus labores diarias de gesti\u00f3n de documentos internos, con otras empresas y con\u00a0entidades p\u00fablicas y reguladoras\u00a0a nivel nacional e internacional.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<p><em>Compliance\u00a0<\/em>va poco a poco ganando terreno en el tejido empresarial espa\u00f1ol. De hecho,\u00a0seg\u00fan\u00a0<em>Deloitte<\/em>, el 78% de las empresas de m\u00e1s de 5.000 empleados cuentan con \u00e9l, as\u00ed como el 38% de las empresas de menos de 5.000 empleados.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>A esto debemos a\u00f1adirle que se est\u00e1n dando m\u00e1s pasos en la profesionalizaci\u00f3n de\u00a0<em>compliance<\/em>, como es la\u00a0proposici\u00f3n\u00a0por parte del magistrado del Tribunal Supremo del estado espa\u00f1ol, Vicente Magro, de crear un estatuto regulador y un registro de expertos en\u00a0<em>compliance<\/em>.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<p>Es evidente que estamos tratando de un asunto que se encuentra en pleno auge y al que la firma electr\u00f3nica puede aportar mucho, por lo que la implementaci\u00f3n de este tipo de soluciones, como las que plantea Viafirma, debe considerarse muy seriamente por los directivos de empresas, especialmente las del sector financiero.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n<div class=\"banner\" style=\"background: #005196; font-family: Ubuntu, sans-serif; margin: 1.5em auto; padding: 2em 1em; text-align: center; width: 90%;\">\r\n<p style=\"margin: 0; color: white; text-align: center;\">Descubre c\u00f3mo podemos contribuir a compliance con nuestra soluci\u00f3n de firma en movilidad<\/p>\r\n<a style=\"color: white; font-weight: bold; background-color: #e98400; margin-top: 1em; padding: .5em 2em;\" href=\"https:\/\/www.viafirma.com\/es\/documents\/\">Leer m\u00e1s<\/a><\/div>\r\n<div><span style=\"font-weight: 400;\"><div class=\"vf_related_posts_wrapper\"><h2 class=\"vf_related_posts_title\">Informaci\u00f3n relacionada<\/h2><div class=\"vf_related_posts\"><article class=\"vc_gitem-post-data-source-post\"><a href=\"https:\/\/www.viafirma.com\/es\/prestamos-personales\/\" class=\"vc_gitem-post-link\"><div class=\"vc_gitem-post-image\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"768\" height=\"475\" src=\"https:\/\/www.viafirma.com\/wp-content\/uploads\/2024\/11\/blog_prestamos-768x475.webp\" class=\" wp-post-image\" 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