{"id":95172,"date":"2025-11-11T09:00:14","date_gmt":"2025-11-11T08:00:14","guid":{"rendered":"https:\/\/www.viafirma.com\/?p=95172"},"modified":"2025-11-06T12:26:49","modified_gmt":"2025-11-06T11:26:49","slug":"estafas-financieras","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.viafirma.com\/es\/estafas-financieras\/","title":{"rendered":"Estafas financieras: soluciones y evidencias para evitarlas"},"content":{"rendered":"

En los \u00faltimos a\u00f1os se ha observado un auge de los delitos digitales sin precedentes. Las estafas financieras, el robo de identidad y los fraudes asociados a la manipulaci\u00f3n de informaci\u00f3n sensible robada, se han convertido en uno de los principales riesgos. De hecho, seg\u00fan la Asociaci\u00f3n Internacional de Seguridad Financiera (ACFE), los intentos de fraude han crecido m\u00e1s de un 65% a nivel mundial<\/strong> en el \u00faltimo a\u00f1o, siendo el sector financiero y las fintech<\/em> los m\u00e1s expuestos.<\/span><\/p>\n

Por ello, tanto empresas como ciudadanos se enfrentan a un gran desaf\u00edo: proteger la informaci\u00f3n y garantizar que cada transacci\u00f3n de documentos sea aut\u00e9ntica, \u00edntegra y verificable. Para lograrlo, resulta indispensable conocer las principales amenazas a las que se enfrentan, as\u00ed como qu\u00e9 medidas preventivas pueden adoptar para mantener la confianza en los entornos digitales.<\/span><\/p>\n

Fraude digital: del delito aislado a un negocio global<\/span><\/h2>\n

\u00bfCu\u00e1ntas llamadas, correos electr\u00f3nicos o SMS has recibido en el \u00faltimo a\u00f1o con enlaces sospechosos, destinados a ser clicados para redirigir a una p\u00e1gina fraudulenta o robar informaci\u00f3n sensible? Posiblemente, m\u00e1s de los que recuerdes. Y no es un caso aislado: en los \u00faltimos a\u00f1os <\/span>han crecido en todo el mundo los intentos de estafas financieras y ciberataques, con el desarrollo de estrategias muy estudiadas, <\/strong><\/span>dise\u00f1adas para que cada vez sea m\u00e1s dif\u00edcil distinguir qu\u00e9 es real y qu\u00e9 no<\/strong>. Por ejemplo, a pesar de su utilidad en la rutina diaria, la inteligencia artificial se est\u00e1 coronando como el nuevo m\u00e9todo estrella, especialmente a trav\u00e9s de <\/span>v\u00eddeos <\/b>deepfake<\/i><\/b>.<\/span><\/p>\n

Si hablamos de cifras concretas, los informes que se han realizado al respecto refuerzan esta afirmaci\u00f3n. De acuerdo con el reporte <\/span>Fraud Intelligence Report 2025<\/span><\/i><\/a>, elaborado por Facephi, se prev\u00e9 que la ciberdelincuencia cueste 10,5 billones de d\u00f3lares anuales a lo largo de 2025. Ya no hablamos de casos espor\u00e1dicos que le llegan a personas de nuestro c\u00edrculo, hablamos de que el fraude digital <\/b>se ha convertido en una <\/span>nueva industria: el \u00ab<\/span>Fraude como servicio<\/b>\u00bb (FaaS) y el \u00ab<\/span>Crimen como servicio<\/b>\u00bb (CaaS) han llegado para quedarse.<\/span><\/p>\n

Tipos de estafas financieras comunes<\/span><\/h2>\n

As\u00ed pues, en todo el mundo ha habido un auge de los ciberataques y los intentos de estafa. Y estos no se limitan a un \u00fanico m\u00e9todo: se apoyan en m\u00faltiples estrategias para entrar en los entresijos y vulnerabilizar la seguridad de los usuarios y las entidades financieras. Entre las m\u00e1s frecuentes encontramos:<\/span><\/p>\n

Robo de identidad con certificados<\/span><\/h3>\n

El objetivo de cualquier ciberdelincuente que intente estafar financieramente a otra persona es <\/span>apropiarse de credenciales digitales<\/b> para realizar una sustracci\u00f3n econ\u00f3mica indebida. Ahora bien, pueden llegar a ese fin mediante diferentes v\u00edas, siendo una de ellas la apropiaci\u00f3n de identidad con certificados o claves privadas. Al obtenerlos,<\/span> validar\u00edan o firmar\u00edan documentos en nombre de otra persona<\/b>, lo que llegar\u00eda a comprometer directamente la integridad jur\u00eddica de las transacciones.<\/p>\n

Suplantaci\u00f3n de identidad<\/span><\/h3>\n

Se trata de una de las t\u00e1cticas de enga\u00f1o m\u00e1s comunes. A trav\u00e9s de ella, los ciberdelincuentes env\u00edan mensajes a trav\u00e9s de <\/span>correo electr\u00f3nico<\/b> SMS<\/b> o incluso por medio de <\/span>llamadas<\/b>, haci\u00e9ndose pasar por bancos o entidades reconocidas para obtener informaci\u00f3n personal o sensible, como contrase\u00f1as o datos financieros.<\/p>\n

Documentos falsificados o alterados<\/span><\/h3>\n

De acuerdo con Dur\u00e1n&Dur\u00e1n Abogados,<\/span><\/a> la falsedad documental es \u201cun delito que consiste en la alteraci\u00f3n, fabricaci\u00f3n o manipulaci\u00f3n de documentos<\/b> con el fin de <\/span>hacerlo pasar por aut\u00e9ntico o modificar su contenido<\/b> de manera fraudulenta\u201d. Dentro de esta tipolog\u00eda de estafa encontramos, a su vez, diferentes m\u00e9todos que los ciberdelincuentes pueden utilizar:<\/span><\/p>\n

    \n
  1. Falsificaci\u00f3n de contratos<\/span><\/li>\n
  2. Falsificaci\u00f3n de escrituras p\u00fablicas<\/span><\/li>\n
  3. Falsificaci\u00f3n de facturas y documentos mercantiles<\/span><\/li>\n
  4. Falsificaci\u00f3n de cheques y medios de pago<\/span><\/li>\n
  5. Uso de documentaci\u00f3n falsa para obtener cr\u00e9ditos y financiamiento<\/span><\/li>\n<\/ol>\n

    En muchos casos, los documentos falsos mencionados <\/span>suelen estar muy bien elaborados<\/b>. Sin embargo, es recomendable prestar especial atenci\u00f3n, ya que pueden contener ciertas se\u00f1ales de alerta, tales como:<\/span><\/p>\n

      \n
    1. Inconsistencia en la documentaci\u00f3n<\/span><\/li>\n
    2. Exigencia de pagos anticipados<\/span><\/li>\n
    3. Falta de trazabilidad o verificaci\u00f3n en la informaci\u00f3n proporcionada<\/span><\/li>\n<\/ol>\n

      \u00bfC\u00f3mo evitar estafas financieras?<\/span><\/h2>\n

      Sin embargo, los expertos se\u00f1alan que no se trata de actuar una vez que ha tenido lugar el delito y nos hemos convertido en v\u00edctimas. Por el contrario, la manera m\u00e1s correcta y \u00f3ptima de actuar para protegernos frente a las estafas financieras es ser cautos y<\/span> tomar medidas preventivas<\/b> para evitar estos episodios.\u00a0<\/span><\/p>\n

      Para ello, es esencial emplear herramientas de an\u00e1lisis, as\u00ed como de identidad digital, tales como:\u00a0<\/span><\/b><\/p>\n