Aumenta el crecimiento de las empresas fintech en España

El sector financiero también se sube al barco de las nuevas tecnologías y, además, en España lo hace a lo grande. Las empresas fintech, aunque de reciente creación, presentan unas cifras de crecimiento espectaculares. Estudiemos su situación actual, su prometedor futuro y veremos por qué la firma electrónica es clave para su éxito.

Poco a poco, la digitalización está llegando incluso a las actividades cotidianas. Hasta no hace mucho, para realizar cualquier operación financiera teníamos que desplazarnos a nuestra oficina bancaria y esperar pacientemente a que nos atendieran, empleando gran parte de nuestro tiempo en cualquier asunto. Actualmente, con las empresas fintech, todos estos procesos se han agilizado enormemente. Ofrecen servicios financieros basados en un conjunto de tecnologías de la información. Gracias a ellas, ahora podemos realizar una gran variedad de operaciones cómodamente desde cualquier lugar que disponga de conexión a Internet, desde el sofá de casa hasta tu lugar de vacaciones. Sin embargo, el sector fintech no sólo abarca todo lo relacionado con la banca, sino que también, por ejemplo, toca aspectos del sector asegurador. Por ejemplo, el desarrollo de comparadores que nos permitan elegir la póliza que más nos conviene. Las empresas fintech utilizan tecnologías como Big Data, Cloud Computing, Machine Learning o Inteligencia Artificial para dar forma a sus productos o servicios. Podemos dividir las empresas fintech en dos grandes grupos, por un lado, tendríamos las que son 100% digitales y, por otro, los servicios digitales que prestan los bancos tradicionales. En función de la actividad que realizan, a grandes rasgos podemos clasificar los diferentes tipos de fintech en los siguientes grupos:

• Crowdfunding: es la búsqueda de financiación para proyectos, dependiendo del tipo puedes encontrar una recompensa al realizar una donación o no.
• Lending: para préstamos a empresas o particulares, algunas alternativas a los procedimientos tradicionales.
• Servicios financieros para particulares y empresas: como aplicaciones de pago a través del smartphone, comparadores de productos bancarios o de seguros o agencias.
• Herramientas de inversión: para asesoramiento o trading, entre otros.
• Orientados a servicios relacionados con las criptodivisas. 

La comodidad y disponibilidad geográfica y horaria de estos servicios son algunas de las principales razones que han propiciado las tasas de crecimiento que están demostrando, marcando una clara tendencia de futuro.

Situación actual de las empresas fintech en España

Para tener una visión de dónde se encuentran las empresas fintech en España, podemos recurrir al informe Innovación al Servicio del Cliente, elaborado por el Observatorio de la Digitalización Financiera. Según éste, en España existen ya unas 300 empresas fintech. Según este estudio, la mayoría de ellas se dedican a préstamos (28%), pagos (19%) e inversiones (16%). El resto se reparte entre empresas de infraestructura financiera, divisas, gestión y productos financieros, entre otras. En cuanto a sus clientes objetivo, el 52% de las empresas tienen sus actividades destinadas a otras empresas (Business to Business o B2B) y el 34% al usuario final (Business to Client o B2C). A partir de aquí, cabe destacar que el 75% de ellas considera que la banca tradicional puede ser un potente aliado para sus fines. Además, este informe muestra datos que confirman que estamos hablando de empresas jóvenes. De hecho, la gran mayoría nacieron a partir de 2010. Como hemos dicho, a pesar de su juventud, el sector fintech está creciendo rápidamente. En base a los datos del Observatorio Sectorial DBK de INFORMA, el negocio de las empresas fintech creció más de un 61,3% a lo largo de 2018, con unos 430,5 millones de euros en el total de operaciones realizadas. En cuanto al uso que hacen los consumidores de los servicios fintech, España se encuentra en una posición privilegiada ya que el 37% de los usuarios de servicios bancarios y de seguros disfrutan de las ventajas de este tipo de herramientas. Por encima se encuentran:

• China (69%).
• India (52%).
• Reino Unido (42%).
• Brasil (40%).

Este nuevo panorama ha supuesto la necesidad de establecer una regulación que se ajuste al mismo. De hecho, desde 2018 los bancos que operan en la Unión Europea deben facilitar la información de sus clientes a aquellas fintech que acrediten los permisos oportunos de entidades reguladoras oficiales.

Tendencias en las empresas fintech

A un sector tan prometedor como éste se le abren muchas e interesantes perspectivas de futuro. Por ello, merece la pena analizar cuál será el camino a seguir por estas empresas en un futuro a corto plazo, pasemos a estudiar algunas de ellas. Los neobancos son aquellos bancos con características 100% digitales, no tienen oficinas físicas, suelen ofrecer servicios a menor precio y gozan de tanta seguridad como los bancos tradicionales. A diferencia de estos últimos, los neobancos no negocian con los fondos de los que disponen. Las wealthtech se pueden definir como herramientas digitales que sirven para ayudar a sus usuarios a invertir su dinero y patrimonio de forma inteligente, de manera que este tipo de operaciones sean más accesibles para todos, y no sólo para las grandes fortunas. Pocos sectores están tan sujetos a leyes y regulaciones como la banca; de ahí que el desarrollo de aplicaciones regtech, que velen por que los bancos cumplan con las leyes establecidas, sea una de las principales tendencias fintech. Muy pronto, hablaremos cada vez más de soluciones proptech, que aplican la tecnología a todo lo relacionado con el sector inmobiliario. Mención especial merece en este apartado el conocido blockchain, cuya participación en las acciones fintech crece a un ritmo vertiginoso, ya que se encarga de la validación y registro de las operaciones, de forma que ambas van de la mano en su desarrollo. Traducción realizada con la versión gratuita del traductor DeepL.com

Aplicaciones de la firma electrónica en fintech

A la hora de realizar una operación relacionada con nuestras finanzas, somos, lógicamente, especialmente cuidadosos en lo que se refiere a cuestiones relacionadas con la privacidad y la seguridad, sobre todo si la ejecutamos online. La adaptación cultural a este tipo de servicios junto con el incremento de los ataques informáticos nos llevan a tomar todas las precauciones necesarias. Ahora entra en juego la firma electrónica como garante de la prestación de un servicio de calidad y seguro. Tanto para el prestador de este servicio como para sus usuarios, es fundamental que el proceso de identificación de los participantes en la transacción sea fiable al 100%. Como hemos dicho anteriormente, una de las ventajas competitivas del sector fintech es agilizar procesos que hasta entonces eran tediosos desde el punto de vista geográfico y temporal, finalizando en pocas horas un proceso que hasta entonces podía llevar días. La firma electrónica es una solución que va de la mano para complementar esta agilidad de forma segura, evitando robos y/o suplantaciones de identidad, con el evidente perjuicio para los clientes. Desde el lado de la legalidad, el Reglamento Europeo número 910/2014 o eIDAS, trata sobre la identificación electrónica y los servicios de confianza para las transacciones electrónicas dentro de los países de la Unión. Este regula el reconocimiento de la firma electrónica y su homologación en territorio europeo. Poco a poco, incluso los más reacios al uso de las nuevas tecnologías van adaptando su vida a éstas, apreciando las ventajas y comodidades que aportan. Las entidades financieras, entre las que destacan por su popularidad los bancos, lo saben y ofrecen cada vez más servicios electrónicos, desde portales web para la gestión de activos, hasta aplicaciones móviles. Toda esta evolución conlleva la aparición de necesidades, sobre todo para garantizar la seguridad de estos movimientos, más sensibles a los ataques de seguridad. Estas necesidades se cubren con herramientas, como la firma electrónica, combinadas con una legislación que cubre todos los aspectos de esta nueva realidad.