La compra de una vivienda es uno de los momentos más ansiados por muchos jóvenes y adultos. Supone la demostración de que los esfuerzos económicos han dado sus frutos y se alcanza una meta personal muy importante. Sin embargo, para llegar al paso final, la firma de la escritura, hay que recorrer un camino en el que pueden aparecer piedras, principalmente a modo de una burocracia lenta y cargada de desplazamientos.
En un sector tan crucial como el financiero, cada día cuenta y puede suponer la diferencia entre conseguir o no esa vivienda tan esperada. Por eso, la digitalización de las operaciones financieras se ha vuelto imprescindible. Integrar la firma electrónica permite agilizar la aprobación y tramitación de hipotecas digitales, reduciendo semanas a días u horas y eliminando la fricción que traen consigo los trámites en papel.
La firma electrónica y el Portal Notarial en la gestión de hipotecas digitales
Aunque la firma electrónica agiliza gran parte del proceso de hipotecas digitales, no todo los pasos se pueden efectuar de forma 100% remota y conviene conocer qué gestiones sí pueden apoyarse en esta herramienta:
¿Qué es el Portal Notarial de la Banca y qué rol juega?
El Portal Notarial de la Banca es el canal que hace posible realizar trámites y enviar documentación entre entidades financieras y notarios de manera telemática. Gracias a esta plataforma y la Ley 11/2023, de 8 de mayo (Ley de digitalización de actuaciones notariales y registrales), es posible automatizar gestiones operativas sin necesidad de desplazamientos ni documentos físicos.
Cancelación de hipotecas
Un caso claro de digitalización es la cancelación de préstamos hipotecarios. A través del Portal Notarial de la Banca, las entidades bancarias pueden gestionar y formalizar la carta de pago y la cancelación de hipoteca vía telemática. Esto permite que se efectúe de manera 100% online y sin que el cliente o los apoderados del banco tengan que acudir físicamente a la notaría.
Firma de la escritura
Por otro lado, en lo que se refiere a la firma de hipotecas debemos diferenciar varios aspectos. En primer lugar, hay que tener en cuenta que la firma de la escritura en sí, es decir, la firma de un nuevo préstamo hipotecario, actualmente requiere acudir de forma presencial ante un notario de acuerdo con la ley mencionada.
Firma de la documentación previa a la hipoteca
Sin embargo, a lo largo del proceso encontramos otras etapas en las que sí podemos hacer uso de la firma electrónica y digital. Estamos hablando, por ejemplo, del envío y firma de documentación previa a la formalización. Esta fase es la base del proceso, sin la cual no se podría efectuar la firma de la hipoteca de ninguna forma.
Sin embargo, implica ciertos inconvenientes que debes tener en cuenta:
- Sobrecarga de gestiones y tiempo: Reunir vida laboral, IRPF, notas simples y extractos requiere una dedicación administrativa considerable si lo hacen con varias entidades a la vez.
- Caducidad de los documentos ya entrados: Los bancos exigen información actualizada, teniendo la mayoría una validez de 30 a 90 días. Si tardas demasiado en reunir el resto de documentación, es muy probable que alguno caduque por el camino y debas volver a comenzar el proceso.
- Riesgo de perder las arras y la vivienda: Directamente vinculado con el punto anterior. Si obtener el crédito financiero te lleva más tiempo del previsto y superas el plazo concedido, es probable que pierdas el dinero aportado en forma de señal y se anule el compromiso del vendedor contigo.
- Caducidad de la tasación: La tasación oficial de una vivienda tiene una validez legal de 6 meses. Transcurrido este plazo, deberás pagar una actualización de la tasación o una nueva por completo.
Por estos motivos, lo más conveniente para clientes y entidades financieras es recurrir a soluciones digitales de firma electrónica que agilicen un proceso tan importante y esperado como la compra de una vivienda.
PD: Más allá de la documentación, cualquier negociación y la elección del notario también se pueden realizar de manera telemática.
Beneficios directos para clientes y entidades financieras
Tras leer los apartados anteriores puedes preguntarte: ¿Qué me aporta implementar la firma electrónica?, ¿cuáles son los beneficios que voy a obtener? Tanto clientes como entidades financieras obtienen beneficios directos y tangibles estrechamente relacionados con la eficiencia operativa y comodidad del cliente:
- Reducción de desplazamientos: Gracias a las soluciones digitales de Viafirma ya no es necesario ir presencialmente al banco para firmar o entregar documentos, lo cual supone una reducción de tiempo considerable para los clientes y una mayor eficiencia para las entidades financieras.
- Respuestas que pasan de semanas a días u horas: Procesos del trámite que antes podían llevar varias semanas, pasan a necesitar únicamente unas horas o resolverse en cuestión de días.
- Máxima seguridad legal: Los sistemas digitales de firma que se utilizan tienen la misma validez legal ante la ley que la firma manuscrita.
- Aceleración del ciclo de venta: Al recolectar firmas digitales se acelera el proceso de aprobación de riesgo y disminuye el abandono de operaciones (tasa de abandono) habitual.
Aspectos a tener en cuenta: Seguridad y cumplimiento normativo en 2026
Aunque la implementación de las soluciones de firma electrónica abre un abanico de posibilidades para los clientes de las entidades financieras, no debemos pasar por alto ciertos aspectos.
Aumento de los ciberataques financieros
En 2026, los intentos por parte de ciberdelincuentes de manipular y engañar a la población estarán a la orden del día. Únicamente el año pasado se registraron cerca de medio millón de ciberdelitos en 2025, un 5,3% más que el año anterior, según el Ministerio del Interior (La Razón).
Con el objetivo de obtener información confidencial de documentos, han perfeccionado las técnicas que emplean. Algunas de las más frecuentes son:
- Los correos electrónicos que simulan un cambio de dirección oficial del banco
- SMS fraudulentos que aparecen en la misma conversación de mensajes legítimos del banco
- Solicitudes de falsas actualizaciones de la aplicación bancaria
Documento de auditoría que blinda las operaciones financieras
Cualquier interacción que tenga el usuario a la hora de firmar el documento queda electrónica registrado en una traza de evidencia encriptada y custodia a largo plazo. Dirección IP, sello de tiempo, hashes de documentos firmados, etc.
Gracias a esto, se asegura que los documentos firmados tengan validez legal indefinidamente a lo largo del tiempo, llegando a cubrir los 20-40 años que dure el préstamo hipotecario.
Cumplimiento eIDAS 2
Las entidades preparadas para operar con la Cartera de Identidad Digital de la UE ofrecen a los clientes una verificación inmediata sin necesidad de escanear documentos físicos, reduciendo la fricción a un único clic.
Viafirma agiliza la gestión de operaciones financieras
Las entidades financieras ya están reduciendo los tiempos de formalización, blindando la seguridad legal que los documentos necesitan y ofreciendo a sus clientes una experiencia de usuario mucho más cómoda y fluida gracias a Viafirma.
Desarrollamos soluciones digitales de firma electrónica adaptadas a rigurosos estándares normativos del sector bancario. Contamos con una amplia experiencia ayudando a entidades financieras como Motor Crédito, bancos y gestorías a acelerar el ciclo de venta y eliminar la burocracia en el proceso hipotecario.
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